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上市银行年报首发报捷调控深化加大经营压力(新闻)

发布时间:2021-11-26 14:05:30 阅读: 来源:传动带厂家

上市银行年报首发报捷调控深化加大经营压力

上市银行年报首发报捷调控深化加大经营压力 更新时间:2011-2-26 10:22:02   如果说2010年银行经营环境复杂多变,2011年,商业银行面临的形势则仍不轻松:货币政策回归常态,信贷增速势必下降;监管约束不断加强、资本约束将进一步提高;利率市场化改革加快推进、地方政府融资平台风险、房地产调控等等,多重因素叠加,或令商业银行压力重重。

2月25日,深发展率先披露2010年度报告,2010全年实现净利润近63亿元,同比增长25%。上市银行首份年报业绩告捷,显示银行盈利能力持续提高。但2011年,面临宏观调控的持续、深化,商业银行经营或将承受多重压力,业绩增长面临考验。

预计股份制上市银行整体业绩表现不俗

据深发展年报数据,2010年全年实现净利润62.8亿元,同比增长25%;实现每股收益1.91元,较上年增长18%,基础盈利能力再获提升。同时,资产质量持续提升,不良贷款率持续保持在0.58%的很低水平。

报告称,业绩增长主要得益于生息资产规模增长、利率提升和结构改善。2010年,深发展总资产7276亿元,同比增长24%;存款总额5629亿元,同比增长24%;贷款总额4074亿元,同比增长13%,其中一般性贷款3887亿元,同比增长24%。利息净收入158.29亿元,比上年增长21.91%;占营业收入的87.83%,比上年85.91%的占比提高了1.92个百分点。

此前,在股份制上市银行中,除民生、招行外,华夏、兴业、中信、光大、浦发等5家上市银行都相继披露了2010年业绩快报,净利润增幅普遍在40%左右。其中,华夏银行预计2010年实现净利润37.06亿元,增幅在50%以上;兴业银行净利润185.28亿元,增幅在39.50%;中信银行净利润143.7亿元,增幅在50%以上;浦发银行净利润190.76亿元,增幅在44.33%;光大银行净利润126.78亿元,增幅更高达65.88%。由此可以预计,股份制上市银行的整体业绩表现不俗。

2010年,经营环境复杂多变,监管力度不断加强,在信贷规模约束和拨备大幅提高的情况下,银行克服困难取得良好业绩实属不易。截至2010年末,深发展拨备覆盖率达到271.5%;光大银行、浦发银行在业绩快报中披露的拨备覆盖率分别达到了313%和370%。

调控对银行业绩影响有正有负

从2010年下半年,为抑制通胀,央行通过提高存款准备金率、加息等多种政策工具,收缩流动性,货币政策逐步开始回归常态。从年报披露情况看,宏观调控措施对银行业绩的影响有正有负。

2010年的两次加息,银行净息差提高,对银行业绩产生正向拉动。据深发展年报披露,该行2010年四季度,随着加息因素的体现,以及加强定价管理,其各项资产收益率比第三季度有明显提升;存款成本方面,由于第四季度活期存款占比增加,使第四季度存款成本低于第三季度。

但受2010年房地产调控政策的影响,深发展全年住房按揭贷款增速趋缓,2010年累计发放个人住房按揭贷款179亿元。在个人贷款结构中,住房按揭贷款余额在全部个贷业务的占比由年初64%下降到57%。

面对信贷规模约束,2010年,股份制银行普遍采取加大中小企业、零售银行以及中间业务的投入,以优化信贷与业务结构,降低消极因素及影响,确保盈利增长。

从深发展年报看,2010年,该行贸易融资业务取得较快发展,截至年底,全行贸易融资余额达1755亿元,较上年增加529亿元,增幅43.12%,创增幅历史新高。中小企业业务稳健增长,中小企业境内人民币贷款余额达到1422亿元,比年初增长25.56%,占公司贷款比重达到58.64%,中小企业境内授信客户数达到13335户,比上年末增长21.95%。

另外,零售银行业务快速发展。截至2010年末,深发展零售存款余额增幅20.01%;零售贷款余额增幅23.00%;零售中间业务净收入同比增长70.5%。其中,2010年度理财业务手续费收入同比增长229%;信用卡业务快速增长,截至2010年末,深发展信用卡有效卡量达到412.87万张,较去年同期增长13.47%,贷款余额达到63.4亿元,较去年同期增长33.48%。

多重因素叠加今年经营压力依然不小

如果说2010年银行经营环境复杂多变,2011年,商业银行面临的形势则仍不轻松:货币政策回归常态,信贷增速势必下降;监管约束不断加强、资本约束将进一步提高;利率市场化改革加快推进、地方政府融资平台风险、房地产调控等等,多重因素叠加,或令商业银行压力重重。

去年下半年,银监会进一步强化审慎监管,并启动资本充足率、杠杆率、动态拨备率、流动性比率四大监管指标的定量测算。今年四大监管工具若一旦出台,商业银行面临的资本压力将更加突出。2011年开年仅仅两个月,民生银行、光大银行以及一些国有大银行已经宣布再融资计划。

2010年,深发展成功向平安寿险非公开发行3.796亿股新股,增加核心资本69.07亿元,使资本获得进一步的补充。截至2010年12月31日,资本充足率和核心资本充足率分别为10.19%和7.10%,已达监管要求。但深发展在年报中随后强调,2011年将进一步补充资本。

伴随着资本监管的不断强化,近一段时期,存款准备金率、央票等货币政策工具的频繁使用,加之推进利率市场化提上议事日程,对银行强化资产负债管理,提高资产重定价能力,优化结构,转变盈利模式,也都提出了新的挑战,推进战略转型走向深化,已变得比往年任何时候都更加迫切。

另外,从去年到今年,央行前后已经8次提高存款准备金率。持续收缩银行流动性,会不会加速银行资产质量的恶化或者说是给银行资产质量带来压力,也是今年难以回避的问题。一方面,地方政府融资平台风险压力未减;另一方面,房地产调控形势十分复杂,房地产信贷前景不明,如何防控风险,保持各项业务的平稳健康发展,都是对今年银行经营和盈利的考验。

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